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Software para brokers de reaseguros: qué debe cubrir antes de elegir uno
Elegir software para un broker de reaseguros no se parece a elegir un sistema de seguros directos. El reaseguro tiene su propia lógica: un negocio nace con un compromiso, se coloca, se liquida, se cobra, se paga a los reaseguradores y, si hay un siniestro, se abre otro ciclo que puede durar meses. Un sistema que no siga ese recorrido obliga al equipo a completar el trabajo en hojas de cálculo. Esta guía repasa, en el orden en que ocurre la operación, lo que conviene revisar antes de decidir, venga el software de donde venga.
01Compromisos
Qué conviene preguntar: ¿El sistema registra los compromisos y les da seguimiento antes de que se conviertan en negocio?
Cómo lo resuelve Smart-RE: Incluye un módulo de compromisos, ya en producción.
02Negocios: contratos proporcionales, no proporcionales y facultativos
Qué conviene preguntar: ¿Se registran los contratos con sus anexos, vigencias y modalidad? ¿El facultativo tiene su propio ciclo? En general, un facultativo recorre estas etapas: recepción de la solicitud del cedente, cotización, colocación con los reaseguradores, confirmación de cobertura, emisión y seguimiento.
Cómo lo resuelve Smart-RE: Maneja los tres tipos de negocio en un mismo módulo, con sus anexos, vigencias y modalidad.
03Liquidación, cobros y pagos a reaseguradores
Qué conviene preguntar: ¿Se puede liquidar el negocio dentro del sistema, verificando sus condiciones y que los valores cuadren? ¿Se manejan las formas de pago, como los instalamentos? ¿Los cobros a cedentes y los pagos a reaseguradores quedan enlazados al negocio? ¿Trabaja en varias monedas?
Cómo lo resuelve Smart-RE: En contratos y en facultativos, el paso siguiente al registro del negocio es liquidarlo: se verifican las condiciones, que los valores cuadren y las formas de pago, incluidos los instalamentos. De ahí siguen los cobros a cedentes y los pagos a reaseguradores, con carga masiva de cuentas y manejo multimoneda.
04Siniestros
Qué conviene preguntar: ¿Se puede abrir y seguir un siniestro con su reserva, sus actividades y su estado? ¿Cubre también el cobro a los reaseguradores y el pago a los cedentes?
Cómo lo resuelve Smart-RE: Acompaña el siniestro completo: apertura, seguimiento, cobros a reaseguradores y pagos a cedentes.
05Facturación
Qué conviene preguntar: ¿La facturación queda registrada en el mismo sistema donde se administra el negocio, o la información se duplica?
Cómo lo resuelve Smart-RE: Registra la fecha y el número de cada factura y ofrece reportes de control, para que el equipo contable los asiente en su sistema. Cuando existe integración con el sistema contable, ese paso se automatiza (ver punto 9).
06Reportes y visión de la operación
Qué conviene preguntar: ¿Puedo saber cuánto se ha colocado, por ramo, cedente y mes, sin pedirle a nadie que prepare un archivo?
Cómo lo resuelve Smart-RE: Dispone de un módulo de reportes y de un panel ejecutivo con negocios concretados y no concretados.
07Presupuestos
Qué conviene preguntar: ¿Permite controlar el avance comercial frente a lo presupuestado?
Cómo lo resuelve Smart-RE: Maneja presupuestos de control y comerciales, con seguimiento mes a mes.
08Gestión documental
Qué conviene preguntar: ¿Dónde viven los documentos de cada negocio y qué tan fácil es encontrarlos?
Cómo lo resuelve Smart-RE: La gestión documental trabaja sobre SharePoint / Microsoft 365, el entorno que muchas organizaciones ya utilizan.
09Integración y contabilidad
Qué conviene preguntar: ¿Incluye un módulo contable propio? ¿Se conecta con el sistema contable y con las demás herramientas que el broker ya usa?
Cómo lo resuelve Smart-RE: No cuenta con módulo contable propio. Se integra por API con los sistemas contables del broker, a solicitud suya, y queda abierto a conectarse con otras herramientas según lo que cada organización necesite. Estas integraciones se definen con cada broker como servicios adicionales.
10Adopción y seguridad
Qué conviene preguntar: ¿Cuánto tarda la implementación? ¿Dónde se alojan los datos? ¿Qué documentación puede revisar mi equipo de TI?
Cómo lo resuelve Smart-RE: Implementación estándar de aproximadamente un mes, según el alcance y la calidad de los datos. Se ofrece como servicio en la nube, con respaldos periódicos. La documentación técnica se entrega bajo confidencialidad.
Las preguntas de esta guía son criterios generales de evaluación. Las respuestas describen únicamente lo que Smart-RE hace hoy.